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Si se pregunta por qué debería preocuparse por el seguro de carga, es simple: su negocio podría perder mucho. ¿Cuánto cuesta? ¿Qué tal pagar millones para reemplazar un carguero hundido? . . incluso si envió solo unos pocos miles de dólares en bienes.

Steve Klinger lo ha visto suceder. El antiguo director de operaciones de la empresa de logística externa Cargo Services en Indianápolis, Klinger dice que un cliente de Cargo mientras estaba en el Líbano por negocios vio un barco en el puerto de Beirut ser alcanzado por bombardeos rebeldes en la década de 1980: el barco que transportaba su mercancía con destino a Libia. . Unas semanas más tarde, el pequeño exportador recibió una factura por la parte asignada a su negocio del costo de reemplazo del barco multimillonario.

“Eso es bastante impactante, si no estás cubierto”, dice Klinger.

Bienvenido al confuso mundo de los seguros de carga, que se basa en la antigua ley marítima. Olvídese de marcar una casilla en un formulario de cobertura, o asuma incorrectamente que su fabricante aseguró su envío, y su negocio podría sufrir una pérdida costosa, dice George Butler, vicepresidente de negocios de envío marítimo en Travelers Insurance en Hartford, Conn. Y los problemas van en aumento: un estudio de 2012 realizado por el grupo de prevención de robos CargoNet mostró que el robo de carga de los envíos estadounidenses aumentó un 28 por ciento en comparación con 2011.

En el caso del envío de carga de Libia, el cliente exportador de Klinger se topó con la regla del “promedio general”. Según esta cláusula, si un barco que transporta sus mercancías sufre daños en el mar o si las mercancías deben ser arrojadas por la borda para salvar el barco, todos los clientes del barco comparten la cobertura de las pérdidas. Esta regla todavía se usa hoy en día. Hace apenas un año, el buque de carga Hanjin Osaka facturó a sus clientes de importación/exportación pérdidas promedio generales después de una explosión en la sala de máquinas.

Puede ser vital saber quién es responsable de obtener un seguro de carga y qué cubre su póliza. Aquí hay algunos fundamentos:

Quién: En algunos casos, el fabricante o exportador asegura las mercancías hasta que llegan al comprador. Si está importando, puede buscar este arreglo para evitar la responsabilidad del seguro. Pero cuidado, los fabricantes extranjeros con frecuencia usan aseguradoras en sus propios países, lo que puede crear dolores de cabeza si alguna vez tiene que presentar un reclamo, según Butler.

“Si se asegura a través de una compañía de EE. UU.”, dice, “tiene un agente que lo defiende y las leyes de seguros estatales y de EE. UU. están de su lado”.

Si es un pequeño exportador de EE. UU., puede solicitar a los clientes que se aseguren desde el momento en que los productos salen de su almacén o fábrica, dice Butler, un acuerdo conocido como «ex-works». Sus términos de venta deben aclarar qué parte tiene la responsabilidad del seguro.

Qué: es importante documentar cuidadosamente el valor de cada envío en caso de que haya alguna disputa, pérdida o daño más adelante.

Dónde y cuándo: si bien algunas pólizas cubren todos los modos de tránsito, otras solo cubren embarcaciones marítimas o excluyen el almacenamiento en depósito. Si es su propio almacén y tiene un seguro separado, podría estar bien, pero si no, esto podría abrir una laguna peligrosa para pérdidas no cubiertas.

Cobertura: Cualquier cosa puede pasar en tránsito, desastres naturales, robo, daño, descarrilamiento de tren, accidentes, incendio, contenedores que caen por la borda, colisión u otro problema. Algunas políticas excluyen males tan modernos como la guerra y la piratería. Lea atentamente para saber qué está cubierto. O contrate una póliza “todo riesgo” para su tranquilidad.

Costo: el seguro de carga está ligeramente regulado, dice Butler, por lo que los precios varían. Compara precios para obtener la mejor oferta. Si lo que envía es inusual o complejo, considere utilizar una empresa de seguros de carga especializada.

¿Aseguradora o Freight Forwarder?

Si una pequeña empresa es responsable del seguro, generalmente se compra directamente a una compañía de seguros o al transportista de la empresa. Hay ventajas y desventajas para cada enfoque.

Para una pequeña empresa que es nueva en la importación/exportación, con envíos poco frecuentes o bienes particularmente frágiles, puede ser difícil obtener una cobertura privada asequible. Su falta de un historial de envío puede asustar a las compañías de seguros, dice Klinger.

Una opción podría ser asegurar a través de su agente de carga o de un tercero, un servicio intermediario que supervisa el envío entre empresas y proveedores o clientes. Luego, su transportista lo ayudaría a capacitarlo sobre cómo empacar los productos para evitar roturas. Pero tenga en cuenta que las empresas de logística aseguran cada envío por separado. Si olvida solicitar cobertura para un envío, advierte Klinger, no está asegurado.

A pesar de esto, dice Klinger, el 85 por ciento de sus clientes de pequeñas empresas utilizan la póliza del transportista, que cubre todo tipo de carga enviada a cualquier lugar del mundo. La mayoría de sus clientes hacen muy poco volumen para asegurar de forma privada, dice.

A medida que aumenta la frecuencia y el valor de sus envíos, renegocie para obtener mejores tarifas, aconseja Klinger. El uso de su aseguradora comercial de líneas generales existente puede ahorrarle un poco y ayudar a prevenir las brechas de cobertura.

Para obtener la mejor tarifa de una compañía de seguros, proporcione a su corredor información detallada sobre sus envíos: el valor de los productos, los nombres de los fabricantes, los destinos precisos y el historial de envíos de su empresa. Las aseguradoras están preocupadas por la información imprecisa, dice Klinger, y tenderán a cobrar tarifas más altas.

“Una aseguradora con poca información siempre es pesimista”, dice Klinger.

Por Carol Tice 26 de febrero de 2013 Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son propias. Publicado originalmente en: Entrepreneur

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